Certificado de siniestralidad: qué es

El certificado de siniestralidad es un documento oficial que proporciona un historial detallado de los accidentes y siniestros ocurridos en una empresa o entre un grupo de asegurados durante un periodo específico. Lo emiten entidades aseguradoras o organismos competentes, donde refleja el número y la gravedad de los incidentes registrados, y su impacto en las primas de seguros.  

En el ámbito laboral, se utiliza para evaluar el riesgo y ajustar los precios de las pólizas de seguros de accidentes de trabajo. Un historial de siniestralidad bajo puede llevar a reducciones en las primas, mientras que un historial alto puede resultar en incrementos. Es una herramienta crucial para la gestión de riesgos y la planificación financiera. 

Cómo se consigue el certificado de siniestralidad

Para obtener el certificado de siniestralidad, debes seguir estos pasos: 

1. Contactar a la entidad aseguradora. Dirígete a la compañía de seguros con la que tienes contratada la póliza de accidentes laborales o de responsabilidad civil. Ellos son los encargados de emitirlo. 
2. Solicitarlo. Realiza su solicitud formal. Esto puede hacerse en línea, por teléfono, o mediante una visita a las oficinas de la aseguradora. Es posible que necesites proporcionar datos específicos sobre la póliza y la empresa. 
3. Proporcionar información relevante. Es posible que debas suministrar información adicional, como el número de póliza y datos de la empresa, para verificar tu identidad y el historial de siniestralidad. 
4. Revisión y Emisión. La aseguradora revisará el historial de siniestros y, tras completar el proceso lo emitirá. El tiempo de procesamiento puede variar. 
5. Recibirlo. Una vez aprobado, recibirás el certificado de siniestralidad, que puede enviarse por correo postal o digitalmente, dependiendo de las políticas de la aseguradora. 

Ventajas 

El certificado de siniestralidad ofrece varias ventajas importantes. Primero, permite ajustar las primas de seguros de manera más justa, basándose en el historial real de siniestros de una empresa. Esto conlleva ahorros importantes si el historial es favorable. Además, facilita la evaluación precisa de riesgos por parte de las aseguradoras, permitiendo una cobertura más adecuada.  

En el ámbito laboral, ayuda a cumplir con normativas de seguridad y salud, demostrando el compromiso de la empresa con la gestión de riesgos. También es útil para la mejora continua, ya que proporciona datos claros sobre incidentes pasados. Todo ello permite implementar medidas preventivas efectivas. En general, optimiza la gestión de riesgos y puede mejorar la situación financiera y operativa de una empresa. 

Certificado de no sinietralidad: para qué sirve 

El certificado de siniestralidad tiene varias aplicaciones clave, principalmente en el ámbito de seguros y gestión de riesgos. Sus principales usos son: 

Ajuste de Primas de Seguros. Sirve para determinar las primas de seguros basadas en el historial de accidentes o siniestros. 

Evaluación de Riesgos. Ayuda a las compañías aseguradoras y a las empresas a evaluar el nivel de riesgo asociado con una actividad o empresa en particular. Esto es fundamental para ajustar las coberturas y condiciones de las pólizas. 

Cumplimiento Legal. En algunos países es un requisito legal para demostrar la gestión adecuada de riesgos laborales y de seguros, cumpliendo con normativas de seguridad y salud. 

Negociación de Seguros. Facilita la negociación con aseguradoras al proporcionar una evidencia clara del historial del cliente, lo que puede ser crucial para obtener mejores condiciones o tarifas en nuevas pólizas. 

Gestión Interna. Permite a las empresas revisar y mejorar sus políticas de seguridad y prevención de riesgos al analizar los datos y tomar medidas. 

¿Cuándo se considera un coche siniestro? 

 Un coche se considera “siniestro” cuando, tras un accidente o incidente, el gasto de reparación del vehículo es superior a su valor de mercado o si las reparaciones no son viables desde el punto de vista técnico o económico. Hay varias circunstancias para declararlo. La primera es si el coche ha sufrido daños tan graves que su reparación costaría más que el valor actual del vehículo. En este caso, la aseguradora suele declararlo “siniestro total”. Pero también, si el coche ha sido robado y no se recupera en un plazo determinado, o se encuentra, pero con daños significativos, la aseguradora también puede declararlo siniestro. 

Por otro lado, si se produce una pérdida total por daños estructurales también afecta.  Si el chasis o la estructura del vehículo están gravemente dañados y su reparación no garantiza la seguridad futura del coche, se considera siniestro. En estos casos, la aseguradora generalmente indemniza al propietario con el valor venal del vehículo (valor de mercado en el momento del siniestro) o con una cantidad acordada en la póliza.